Что такое кредиты?
Кредит — это быстрая помощь при разных финансовых трудностях, но при этом важно выбрать правильный вид кредита, который наилучшим образом соответствует вашей конкретной цели. Существует несколько видов кредитов, каждый из которых предназначен для определенных потребностей. Автокредиты, например, предоставляются специально для покупки автомобиля. Ипотечные кредиты, в свою очередь, позволяют приобрести жилье, при этом оно служит залогом до полной выплаты долга. А потребительские кредиты предоставляются без жесткой целевой привязки, позволяя клиенту распоряжаться средствами по своему усмотрению и тратить их на любые цели.
Когда речь идет о кредитах под 15%, важно понимать, что ставка — это один из ключевых факторов, который влияет на затраты заемщика. Ставка в 15% не является самой низкой, и она может быть как выше, так и ниже в зависимости от различных условий. Для того чтобы снизить процентную ставку по кредиту, заемщик может применить различные стратегии, включая оформление страховки, приобретение специальных скидочных тарифов или подключение платных услуг. Также стоит отметить, что банки предоставляют более низкие ставки своим зарплатным клиентам и работникам партнерских организаций.
Оформление кредита можно осуществить как онлайн, так и офлайн. Каждый из этих способов имеет свои преимущества. Онлайн-оформление кредита более удобное и быстрое и позволяет подать заявку и получить решение банка без необходимости посещения филиала. Онлайн-сервисы также обеспечивают доступ к кредитному калькулятору, что помогает заемщикам предварительно рассчитать условия кредита. Однако некоторые предпочитают офлайн-оформление, так как оно позволяет получить личную консультацию у сотрудников банка.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Доступность. Для получения потребительского кредита не требуется предоставление большого объема документов. Достаточно предоставить паспорт и второй документ, например, СНИЛС или ИНН. Это существенно упрощает процесс оформления кредита и экономит время заемщика.
- Улучшение кредитной истории. Возврат кредита в срок и в полном объеме оказывает положительное воздействие на вашу кредитную историю. Постоянные выплаты по кредиту помогут укрепить вашу платежеспособность, что в будущем откроет доступ к более выгодным банковским предложениям.
- Льготные программы и акции. Банки предлагают сниженные процентные ставки, отсрочку платежей или другие бонусы клиентам, которые берут потребительский кредит.
Минусы
- Штрафы за просрочку. Кредитные договоры включают в себя штрафы за несвоевременные платежи, которые достигают 20% на сумму задолженности. Это увеличит сумму долга и усложнит его погашение.
- Скрытые комиссии. Для компенсации низкой процентной ставки банки включают в договор скрытые комиссии и условия, например, дополнительные платежи, страховки или другие расходы, которые не всегда очевидны при подписании договора.
- Непредвиденные обстоятельства. Пока вы выплачиваете кредит, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, такие как увеличение расходов, потеря работы или трудоспособности. Это затрудняет выплату кредита и приводит к дополнительным финансовым трудностям.
Как оформить кредит?
- Выберите банк. Первым шагом при выборе кредита нужно найти подходящий банк. Ознакомьтесь с отзывами, проверьте реестр Центрального банка и сравните условия различных банков. Цель — найти организацию, предлагающую наиболее выгодные условия кредитования.
- Используйте онлайн-калькулятор. После выбора банка посетите его официальный сайт. Там вы найдете кредитный калькулятор, который поможет вам рассчитать срок и сумму кредита, а также приблизительный размер переплаты.
- Зарегистрируйтесь и подайте заявку. На сайте выбранного банка зарегистрируйтесь и подайте онлайн-заявку на кредит. Потребуются личные и паспортные данные, а также фотографии или сканы документов.
- Ожидайте рассмотрения. Время рассмотрения вашей заявки зависит от вашего банка. Решения нужно подождать от нескольких минут до 2-3 суток.
- Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно прочитайте кредитный договор, который будет предоставлен банком. Подпишите его дистанционно или в банковском отделении.
- Получите средства. После подписания договора вам предоставят доступ к деньгам. Вы получите их на карту, наличными или доставкой на дом, если такая услуга есть в вашем банке.
Требования и условия
Требования
- Сумма. В среднем от 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок. До 5 лет, иногда до 7 лет и более в зависимости от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка. От 15% и выше, снижение ставки доступно при подключении платных услуг и оформлении страхового полиса.
- Дополнительные условия. Досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, бонусы и привилегии для постоянных и зарплатных клиентов или участников реферальных программ.
Условия
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
- Прописка. На территории Российской Федерации (некоторые банки выдают кредиты только заемщикам с пропиской в регионе присутствия банка).
- Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
- Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
- Дополнительно. Дополнительно потребуются копии трудовой книжки и паспорта, а также справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) либо аналогичная форма, предоставленная банком, а также выписки из банковских счетов.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Этот способ подразумевает оплату кредита через сайт или приложение банка. Оплатить кредит можно в любое время. Также можно настроить автоплатеж и не заботиться о пропусках даты.
- Банкоматы. Другой распространенный способ — оплата кредита через банкоматы. Преимущество этого способа заключается в доступности банкоматов 24/7. Рекомендуем использовать устройства вашего банка-кредитора, чтобы избежать возможных комиссий.
- Отделение банка. Кредит также можно оплатить в кассе банка. Преимущество заключается в возможности общения с сотрудниками банка и получении консультаций. Понадобится паспорт и кредитный договор. Из минусов — очередь в кассу и время на дорогу до офиса.
- У партнеров банка. Банки заключают партнерские соглашения с различными сервисами, такими как терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи или сервис «Золотая Корона — погашение кредитов.» Для оплаты понадобятся паспорт и номер договора. Обработка платежа занимает до двух рабочих дней, и могут взиматься дополнительные комиссии.
- Почта России. Для жителей отдаленных населенных пунктов или тех, кто привык оплачивать счета на почте, это будет удобным вариантом. Для оплаты следует посетить ближайшее отделение с паспортом и реквизитами из кредитного договора. Обработка платежа занимает до 5 рабочих дней, поэтому важно учесть сроки, чтобы избежать штрафов за просрочку.
На что обратить внимание
- Не берите лишнее. Берите только ту сумму, которая вам действительно нужна. Перегружать свой бюджет больше, чем необходимо, не стоит. Помните, что полученную сумму нужно будет вернуть с процентами.
- Выберите оптимальный срок. Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Однако следует подобрать такой срок, чтобы ежемесячный платеж был комфортным. Важно, чтобы выплаты по кредиту не составляли более 30% ваших доходов.
- Рассмотрите страховку. Некоторые банки предлагают страховку при оформлении кредита. Это может быть полезно, если есть угроза увольнения или вы являетесь единственным кормильцем в семье. Однако если у вас надежное место работы или отдельное страхование жизни и здоровья, вы можете отказаться от дополнительной страховки.
- Сравните банки. Не принимайте поспешных решений. Сравните условия нескольких банков, включая процентные ставки, требования к документам и другие нюансы. Возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия.
- Внимательно изучите комиссии. Некоторые банки взимают комиссии, например, за оформление кредита. Убедитесь, что банк не нарушает ваши права и не взыскивает незаконные комиссии. Помните, что досрочное погашение всегда осуществляется без комиссий по закону РФ, а страхование — добровольная опция.
- Полная стоимость кредита. При подписании кредитного договора обратите внимание на раздел о полной стоимости кредита. Там вы увидите фактическую ставку, которую вы будете платить. Эта ставка включает не только проценты, но и страховку, а также возможные дополнительные платежи. Подписывайте договор, только если вас устраивают все условия.
Заключение
Потребительские кредиты с процентной ставкой в районе 15% используются заемщиками для финансирования различных потребностей, будь то покупка автомобиля, ремонт жилья, образование или другие личные цели. Кроме того, такие кредиты полезны для тех, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг, выплачивая кредит в срок.
Заемщикам, которые рассматривают возможность взять кредит под 15%, следует учитывать несколько важных моментов. Прежде всего стоит тщательно оценить свои финансовые возможности и взвесить необходимость в кредите. Берите только ту сумму, которая вам действительно нужна, и не перегружайте собственный бюджет. Кроме того, будьте внимательны к своему кредитному рейтингу и старайтесь улучшать его, так как это поможет вам получить более выгодные условия кредита. Не принимайте поспешных решений и всегда читайте условия договора внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
