Микрофинансирование привлекает внимание как альтернатива банковским кредитам. Займы выделяются своей оперативностью и минимальной бюрократией, что позволяет заемщикам быстро получить небольшую сумму. Это особенно удобно для решения срочных финансовых проблем, когда обратиться за кредитом в банк нет возможности. У микрофинансовых компаний достаточно разных предложений и особенно популярны займы на месяц, которые оформляются онлайн. В каталоге кредиторов есть также займы без процентов, которые может оформить человек, впервые обратившийся в компанию.
Процедура рассмотрения заявок занимает всего несколько минут, а выдача средств происходит в тот же день. Система проверяет анкетные данные с помощью скоринговой программы, анализирующей информацию по многим параметрам. Благодаря ей решения не только моментальные, но и прием заявлений доступен круглосуточно. Для того чтобы не получить отказ, клиенту нужно достоверно заполнить заявку онлайн и соответствовать требованиям МФО. Одним из значимых преимуществ микрокредитования является гибкость в отношении кредитной истории и подтверждения доходов заемщиков. Это позволяет людям получать необходимую поддержку даже если у них плохая кредитная история и нет официального дохода.
Оформление займов проходит при предъявлении одного только паспорта РФ. Этот минимум достаточен для микрокредитной компании, чтобы проверить клиента в БКИ и принять решение о выдаче микрозайма. Одобренная сумма может быть переведена на карту или счет, позволяя быстро получить деньги. В таком продукте, как микрокредит, отчета о цели его получения не требуется, поэтому клиенты могут пользоваться деньгами по своему усмотрению. Микрофинансовые компании также разрешают без штрафов проводить досрочное погашение со снижением общей переплаты и продлевать договор, если нет возможности вернуть деньги в установленный срок.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Займы на 1 месяц отличаются минимальными требованиями к заемщикам, что делает их доступными для широкого круга людей. В отличие от банков, МФО предоставляют более гибкие условия, не налагая высоких требований к кредитной истории или доходам заемщиков. Это открывает возможность получения финансовой поддержки даже тем, кто сталкивался с трудностями в прошлом или имеет невысокий доход.
- Улучшение КИ. Дополнительным преимуществом займов на месяц является возможность улучшить свою кредитную историю. Это особенно важно для тех, кому кредиты в банках уже не доступны. Они могут получить небольшой заем, выплатить его в срок и начать формировать положительный рейтинг заемщика. Все дело в том, что информация о заемщиках передается в БКИ.
- Заем без процентов. У клиента, впервые обратившегося в МФО, есть возможность взять первый заем без начисления процентов. Акции позволяют воспользоваться заемными средствами на короткий срок без дополнительных финансовых обязательств. Это выгодное предложение для обоих сторон: заемщик не переплачивает по процентам, а МФО расширяет клиентскую базу.
- Возможность продлить срок. По займам в МФО предоставляется опция продления срока кредитования, если клиент не успевает внести платеж по графику. При этом не образуется долг и не снижается кредитный рейтинг.
- Отсутствие скрытых условий. Перед подачей заявки на сайте МФО клиент может узнать о требованиях и условиях кредитора, ознакомиться с документами организации. Договор займа не содержит мелкого шрифта и предоставляет всю информацию, чтобы клиент полностью понимал принятые на себя обязательства. Возможность обращения в горячую линию или чат поддержки обеспечивает дополнительную ясность в процессе взаимодействия с МФО.
Минусы
- Высокие ставки. Одним из заметных недостатков займов на 1 месяц в МФО является высокий уровень процентных ставок, достигающих 292% годовых. Это значительно выше процентов по банковским кредитам. При коротких сроках и небольших суммах переплаты невысокие, но стоит допустить просрочку или оформить пролонгацию, как общая сумма долга возрастет.
- Небольшие суммы. Займы на 1 месяц рассчитаны на решение краткосрочных финансовых проблем, поэтому суммы по таким предложениям невысокие. Первый заем выдается с пониженным лимитом, чаще до 10 000-15 000 рублей. При повторном обращении кредитор повышает доступную сумму и в основном она не превышает 30 000 рублей. Ограниченность предложений в суммах не позволяет некоторым клиентам решить свои вопросы в полном размере.
- Риск долговой ямы. Заем в МФО сопряжен с риском образования долговой ямы, усугубленным двумя основными факторами. Высокие процентные ставки, а также начисление неустойки за просрочку, могут привести к быстрому увеличению общей суммы долга. В случае займа под залог существует риск потери залогового имущества при невозврате средств. Эти потенциальные проблемы требуют тщательного планирования бюджета со стороны заемщика.
Как оформить заем на месяц?
- Выберите подходящую МФО. Ознакомьтесь с предложениями разных МФО на нашем сайте, уделяя внимание не только ставкам, но и суммам займа, срокам погашения, а также другим ключевым аспектам, чтобы выбрать наилучший вариант.
- Рассчитайте стоимость займа. Зайдите на сайт выбранной МФО и воспользуйтесь онлайн-калькулятором, для более детального ознакомления с предложениями. Определите желаемую сумму займа, выберите оптимальный срок погашения и оцените общую сумму переплаты.
- Оформите онлайн-заявку. После выбора подходящего предложения нажмите кнопку «Оформить займ» и заполните онлайн-заявку, указав в ней персональные данные, контакты, электронную почту, паспорт, сведения о доходах. Проверьте предоставленные данные, чтобы избежать возможных отказов.
- Ожидайте ответа от МФО. Каждая поданная заявка проходит скоринговую программу, и в течение нескольких минут вы получите ответ по SMS и в личный кабинет.
- Заключите договор. После получения положительного решения зайдите в личный кабинет, где ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его, используя код из SMS.
- Получите заем. После завершения всех этапов, согласно условиям договора, запрошенная сумма займа будет перечислена на вашу банковскую карту или счет в соответствии с выбранным вами способом.
Требования и Условия
Требования
- Заем на месяц могут получить граждане РФ.
- Заемщику должно быть не менее 18 лет.
- Взять займы на месяц можно из любого региона России, главное, иметь регистрацию в стране.
- Оформление займов проходит при предъявлении паспорта РФ. Этот тот минимум, который запрашивают МФО, но иногда они дополнительно просят представить документы на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- От заемщиков при оформлении онлайн-заявки не требуется подтверждение зарплаты справками с места работы.
Условия
- Срок займа. Краткосрочные займы до зарплаты выдаются на срок до 30 дней.
- Сумма займа. Брать займы на месяц можно на сумму до 30 000 рублей, а в некоторых МФО лимиты выше и могут доходить до 100 000 рублей.
- Ставка по займу. В займах ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки, но не более 0,8% в день.
- Беспроцентный заем. Микрофинансовые организации могут предлагать займы без процентов. Такие предложения имеют свои ограничения: выдаются они со сроком до 10-14 дней на сумму не более 20 000 рублей. Воспользоваться нулевой ставкой могут клиенты, впервые обратившиеся в МФО. У данных предложений нет возможности пролонгации.
Способы получения денег
- Банковская карта. При оформлении онлайн-заявки на микрозаймы клиентам предоставляется удобство выбора выдачи средств на карту МИР, Visa или MasterCard. Для успешного завершения операции необходимо, чтобы карта принадлежала заемщику и имела баланс от 10 рублей. Транзакция осуществляется мгновенно в любое время суток.
- Банковский счет. Микрозаймы также могут быть перечислены на банковский счет, открытый на имя заемщика в российском банке. Однако учтите, что этот способ может потребовать до 5 суток из-за особенностей банковских процессов.
- Электронный кошелек. Получение займа на электронные кошельки, такие как QIWI или ЮМани, обеспечивает мгновенный перевод денежных средств в любое время суток. Важно, чтобы номер телефона в заявке совпадал с номером в электронном кошельке для успешной идентификации личности.
- Наличные через системы переводов. Займы могут быть получены наличными через системы денежных переводов, такие как Contact или Золотая Корона. Процедура выдачи осуществляется в офисе при предъявлении паспорта и кода из СМС.
- Наличные в офисе МФО. У микрофинансовых организаций могут быть собственные офисы продаж, где заемщик подписывает договор и получает заем наличными. Процесс выдачи моментальный и не включает комиссии.
- Доставка на дом. Для займов на более длительные сроки под залог, некоторые кредиторы предоставляют услугу доставки договора на дом. Оценка автомобиля и подписание соглашения проводятся на месте, после чего средства выдаются наличными или зачисляются на карту клиента.
Как оплатить микрозаем
- Банковская карта. Личный кабинет заемщика на сайте МФО предоставляет удобную возможность круглосуточного доступа для погашения займа. Просто укажите реквизиты вашей банковской карты Visa, MasterCard или МИР. Большинство кредиторов не взимают комиссию за использование данного способа, но стоит заранее уточнить информацию.
- Перевод по реквизитам. Погашение микрозайма может быть осуществлено путем посещения отделения любого банка и предоставления реквизитов кредитора вместе с паспортом. Учтите возможную комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Терминалы QIWI. Погасить заем можно через терминалы QIWI или Элекснет, используя наличные или банковскую карту. Зайдите в список МФО и найдите своего кредитора, укажите номер договора и сумму к переводу. Учтите комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Электронный кошелек. Заем можно погасить через электронные кошельки QIWI или ЮМани. Найдите организацию кредитора в меню, укажите номер договора и не забудьте учесть комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Погасить заем можно переводом со своего счета, используя сервисы банков. Укажите реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора, чтобы при поступлении средств МФО смог идентифицировать платеж. При этом способе не забудьте учесть комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Наличными в офисе МФО. При наличии офисов продаж у кредитора вы можете провести погашение займа наличными или банковской картой. Средства зачисляются мгновенно и без комиссии. Стоит отметить, что не все компании примут оплату, если заем был оформлен онлайн.
На что обратить внимание
- Выбор МФО. Каждая микрокредитная компания имеет свои условия по срокам, суммам и ставкам. Обратите внимание на акции, по которым можно получить заем под 0% в день, чтобы взять деньги в долг с большей экономией. Поэтому ознакомьтесь с предложениями различных кредиторов, сравните их требования к заемщикам и документам, чтобы выбрать наиболее подходящего для ваших потребностей.
- Определение цели. Четко определите цель займа, чтобы избежать необдуманных покупок. Предварительный расчет в онлайн-калькуляторе поможет подобрать оптимальные параметры займа, учитывая ваши финансовые возможности.
- Ознакомление с договором. Внимательно проверьте свои данные в договоре. Убедитесь, что процентная ставка указана верно, нет скрытых условий, комиссий и страховок. Изучите ответственность сторон и возможные штрафы за просрочку.
- Репутация МФО. Перед подачей заявки ознакомьтесь с отзывами и оценками других клиентов о выбранной компании. Удостоверьтесь, что вы находитесь на официальном сайте МФО, чтобы избежать передачи данных мошенникам. Его адрес должен начинаться с HTTPS. Проверьте легальность деятельности компании в реестре ЦБ РФ.
- Планирование. Тщательно спланируйте свою способность вернуть заем в установленные сроки, учтите это в бюджете и избегайте возможных просрочек и задолженности. Обратите внимание на способы погашения, наличие комиссий и сроки зачисления денег на счет МФО.
- Расчет нагрузки. При выборе займа учтите его нагрузку на ваш бюджет. Рассчитайте, чтобы платеж не превышал 30% от вашего дохода или 50% от семейного дохода, предотвращая риск образования задолженности.
- Не берите займы часто. Избегайте частых обращений за займами, особенно в различных компаниях. Планируйте свои долговые обязательства внимательно и избегайте необдуманных покупок, чтобы не зависеть от заемных средств. Не используйте новый заем для погашения старого.
- Варианты погашения. Перед получением займа уточните различные варианты погашения. Микрокредитные компании по закону обязаны предложить хотя бы один бесплатный способ. Учтите комиссии и сроки зачисления перевода. Помните, что дата погашения по закону — это момент поступления суммы на счет кредитора, а не дата оплаты.
