Микрозаймы представляют собой форму небольших краткосрочных кредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями (МФО). Они существенно отличаются от банковских кредитов по нескольким параметрам: микрозаймы обычно выдаются на небольшие суммы, имеют короткий срок погашения, высокие процентные ставки и простой процесс оформления. МФО ориентированы на предоставление займов с минимальными формальностями и быстрым рассмотрением заявок, что делает их доступными для широкого круга заемщиков.
Одним из вариантов микрозаймов являются займы на QIWI – это форма микрокредитования, при которой денежные средства переводятся на электронный кошелек в платежной системе QIWI. Займы на QIWI-кошелек (или Киви-кошелек) предназначены для удовлетворения срочных финансовых потребностей и обладает преимуществами, такими как получение небольших сумм на короткий срок. Если у вас нет QIWI-кошелька, то для оформления займа его нужно зарегистрировать.
QIWI является одной из наиболее распространенных электронных платежных систем в России. Помимо функции микрозаймов, она предоставляет возможности управления финансами, оплаты товаров и услуг, а также перевода средств между пользователями. Займ на QIWI-кошелек стал популярной альтернативой традиционным банковским кредитам и другим формам микрозаймов, благодаря своей доступности, скорости оформления и минимальным требованиям к потенциальным заемщикам.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Быстрое рассмотрение заявки. МФО оперативно рассматривают заявки, что позволяет заемщикам быстро получить необходимые средства.
- Минимальные требования. Для получения микрозайма в МФО часто достаточно базовой информации, что делает процесс оформления более простым и доступным.
- Гибкий график погашения. Многие МФО предоставляют гибкие варианты погашения долга, что удобно для заемщиков с различными финансовыми возможностями.
- Отсутствие поручителей. В отличие от банков, МФО обычно не требуют наличие поручителей, упрощая процедуру оформления займа.
- Электронные переводы. Средства могут быть переведены на электронные кошельки или банковские карты, обеспечивая удобство в использовании полученных средств. При оформлении займов на QIWI-кошелек требуется указать его реквизиты.
Минусы
- Сложности с погашением при нестабильном доходе. Краткосрочные займы в МФО могут представлять сложности для заемщиков с нестабильным или непостоянным доходом.
- Влияние на кредитную историю. Несвоевременное погашение микрозайма может негативно отразиться на кредитной истории заемщика.
- Ограниченный выбор условий. Заемщики могут столкнуться с ограниченным выбором вариантов условий займа и графика погашения.
- Отсутствие страхования. В отличие от банков МФО обычно не предоставляют страхование от непредвиденных обстоятельств.
- Возможные скрытые комиссии. Некоторые МФО могут взимать скрытые комиссии, что затрудняет оценку окончательной стоимости займа для клиента.
Как оформить микрозайм?
- Нажмите кнопку «Получить деньги». На любой странице сайта Кредитхаб найдите и активируйте кнопку «Получить деньги». Это первый шаг к заполнению заявки на займ.
- Выберите сумму и срок займа. После активации кнопки появится форма, в которой нужно определить желаемую сумму займа и период, на который вы планируете взять взаймы.
- Заполните заявку. Перейдите к заполнению анкеты, предоставив необходимую информацию о себе, своем доходе и контактных данных. Внимательно проверьте введенные данные перед отправкой.
- Выберите предложения от МФО. После заполнения анкеты Кредитхаб предложит вам несколько вариантов займов от различных микрофинансовых организаций. Сравните условия и выберите наиболее подходящий вариант.
- Ознакомьтесь с окончательными условиями займа. Перед подписанием договора внимательно изучите окончательные условия предложенного вами займа, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы.
- Подпишите договор. После тщательного ознакомления с условиями, приступите к подписанию договора о займе. Этот этап часто предполагает электронное подписание через платформу Кредитхаб.
- Получите деньги. После завершения всех предыдущих шагов и подтверждения договора, ожидайте перевода запрошенной суммы на ваш электронный кошелек в системе QIWI.
Требования и Условия
Требования
- В большинстве микрофинансовых организаций займы могут оформить граждане РФ.
- Процедура оформления займов обычно осуществляется посредством предоставления паспортных данных.
- Для подтверждения финансового статуса и регистрации в государственных службах может потребоваться предоставление СНИЛС или ИНН.
- В большинстве случаев получить займ человек может с 18 лет, а верхний возрастной порог может быть в пределах 65-75 лет.
- При оформлении займа обязательным требованием является предоставление личного номера мобильного телефона, который используется для обратной связи
- Дополнительно нужно указать электронную почту, на которую будут направляться сообщения и информация от микрофинансовой организации.
Условия
- Срок. Микрофинансовые организации предоставляют займы на короткий срок, который редко превышает 30 дней. Тем не менее, существуют и долгосрочные программы, предоставляющие возможность взять займ на 1, 2 или 3 года.
- Сумма. Большинство МФО готовы выдать займ в диапазоне от 1 000 до 30 000 рублей. Многие компании могут рассматривать и более крупные суммы, вплоть до 1 миллиона рублей.
- Проценты. Ежедневная процентная ставка ограничивается 0,8%, что в год составляет не более 292%.
- Дополнительные условия. Возможность получить первый займ без начисления процентов, акционные предложения. Кроме того, предусмотрены гибкие условия, такие как возможность продления срока займа и пересмотра его условий. Возможность досрочного погашения также предоставляется во всех МФО.
Способы получения денег
Кроме получения денежных средств на QIWI-кошелек, существует еще несколько способов:
- Золотая Корона и Contact. Один из удобных вариантов — получение займа через системы переводов Золотая Корона и Contact. Клиент может выбрать ближайший пункт обслуживания, произвести перевод и получить займ наличными.
- ЮMoney. Использование электронного кошелька ЮMoney предоставляет возможность моментально получить заем. После одобрения займа, деньги зачисляются на указанный в кошельке счет.
- Карта банка. Для удобства клиентов МФО предоставляют возможность получения займа на банковскую карту. Процедура зачисления средств происходит быстро и без необходимости посещения физического офиса.
- Банковский перевод. Клиенты могут выбрать опцию банковского перевода, получив займ на свой банковский счет. Этот метод предоставляет большую гибкость при дальнейшем использовании полученных средств.
- Наличными. Возможность получения займа в виде наличных средств сохраняется как один из традиционных методов. Клиенты могут посетить физический офис МФО или воспользоваться услугами партнерских точек выдачи наличных.
Как оплатить
- Банковский счет. Оплата займа может быть произведена путем перевода средств на указанный банковский счет микрофинансовой организации. Этот способ предоставляет удобство для клиентов, имеющих банковский счет.
- Терминалы и электронный кошелек QIWI. Многие МФО предоставляют возможность оплаты займа через систему QIWI. Клиенты могут использовать ближайший терминал или осуществить перевод через электронный кошелек для внесения платежа.
- Внесение наличных. Некоторые МФО предоставляют услугу внесения наличных средств для оплаты займа. Клиенты могут воспользоваться партнерскими точками выдачи наличных или физическими офисами МФО.
- Платежная система Contact. Система Contact также предоставляет возможность оплаты займа. Клиенты могут воспользоваться терминалами, офисами и партнерскими точками обслуживания, поддерживающими эту платежную систему.
- Терминалы «Элекснет». Наличие терминалов «Элекснет» предоставляет еще один удобный вариант оплаты займа. Клиенты могут воспользоваться близкими к ним терминалами для проведения платежей.
- Перевод с карты. Оплата займа может быть осуществлена путем перевода средств с банковской карты. Этот способ предоставляет удобство и оперативность при оплате обязательств.
- Личный кабинет заемщика. Для удобства клиентов многие МФО предоставляют возможность оплаты займа через личный кабинет. Заемщики могут осуществлять платежи, следить за состоянием займа и управлять финансами онлайн.
На что обратить внимание
- Срок займа. Оцените сроки погашения займа. Некоторые МФО предоставляют краткосрочные займы, при этом некоторые компании могут оформлять займы и на год. Выберите срок, который наилучшим образом соответствует вашей финансовой ситуации.
- Дополнительные комиссии и расходы. Позаботьтесь о том, чтобы полностью понимать все дополнительные комиссии и расходы, связанные с оформлением займа. Это могут быть платежи за обслуживание, страхование или штрафы за досрочное погашение.
- Условия продления и реструктуризации. Проверьте возможность продления срока займа или реструктуризации условий в случае возникновения финансовых трудностей. Это важно для предотвращения просрочек и штрафов.
- Прозрачность и честность. Оцените прозрачность условий предоставления займа. Честные и надежные МФО предоставляют полную информацию о своих услугах, условиях и требованиях, а также готовы предоставить ответы на все ваши вопросы.
- Репутация МФО. Изучите репутацию конкретной микрофинансовой организации. Отзывы клиентов и рейтинги могут дать вам представление о том, насколько надежной и ответственной является данная компания.
- Правила досрочного погашения. Уточните правила при досрочном погашении займа. Некоторые МФО предоставляют льготы для заемщиков, которые решают вернуть средства раньше установленного срока.
- Требования к заемщику. Изучите требования, предъявляемые к заемщикам. Разные МФО могут иметь различные критерии по возрасту, доходам, кредитной истории. Убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.
- Процедура оформления и скорость одобрения. Оцените уровень сложности процедуры оформления займа и время, необходимое для рассмотрения заявки. Некоторые МФО предоставляют услуги онлайн с мгновенным одобрением, что может быть важным фактором при срочной необходимости средств.
