В микрокредитных организациях помимо краткосрочных займов до зарплаты есть программы с более длительным периодом кредитования. По таким продуктам клиентам доступны крупные суммы на год и более. Это позволяет получить деньги на любые цели, когда возникают срочные потребительские нужды. Причем если по кредиту банк проводит тщательные проверки и требует большой пакет документов, то МФО более лояльны и у их предложений меньше формальностей. Клиент должен соответствовать минимальным требованиям и представить паспорт, чтобы получить заем.
Микрозаймы до 5 лет доступны в двух форматах: без обеспечения для постоянных клиентов и с использованием залога без ограничений по категории заемщика. Беззалоговые займы доступны в разных суммах, но обычно не превышают 100 000 рублей и предоставляются постоянным заемщикам, которые ранее не допускали просрочки по договорам у кредитора. Одобрение для этой категории клиентов происходит мгновенно, а также не требуется предоставление залога и поручителей. С другой стороны, займы с залогом можно получить на сумму до 1 млн рублей. По таким программам кредитоваться могут практически все, в том числе и лица с испорченной кредитной историей. Процентные ставки в этом случае заметно ниже, поскольку залог обеспечивает кредитора гарантией возврата.
Размер ежемесячных платежей по долгосрочным займам определяется суммой и применяемой процентной ставкой. По закону МФО могут принимать в качестве залога только автомобили и коммерческую недвижимость. За счет этого у заемщиков исключен риск потери жилой недвижимости из-за долгов по займу. Процесс получения займов в микрофинансовых организациях максимально упрощен и доступен в любое время суток. В случае беззалоговых займов, весь процесс взаимодействия с клиентом осуществляется удаленно, включая подписание договора и моментальное зачисление средств на карту. Когда речь идет о сделках с залогом, то требуется оценка имущества, процесс которой включает в себя посещение офиса МФО. В любом случае решение принимается в день обращения, то есть гораздо быстрее, чем у банка.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Распределение нагрузки. Долгосрочные займы обладают преимуществом в виде равномерного распределения долговой нагрузки. Это позволяет заемщикам с легкостью нести финансовые обязательства, избегая значительных ударов по своему бюджету. Такой подход также служит дополнительным обеспечением для кредиторов, уменьшая риски образования задолженности.
- Крупные суммы. Возможность получить сразу значительные суммы является ключевым преимуществом долгосрочных займов. Заемщик может достаточно быстро получить крупный заем с минимальными формальностями, чтобы решить свои срочные вопросы.
- Ставка ниже. По долгосрочным займам микрокредитные компании устанавливают более низкую ставку, чем по договорам до зарплаты. Особенно низкие проценты при предоставлении обеспечения.
- Разнообразные предложения. Микрофинансовые организации предоставляют разнообразные программы долгосрочных микрозаймов, отличающиеся сроками, суммами, ставками и условиями обеспечения. Заемщику предоставляется выбрать из всех предложений лучшее и соответствующее его ситуации.
- Нет скрытых условий. Вся информация об условиях кредитования доступна на странице МФО, что позволяет заемщикам заранее ознакомиться с правилами и требованиями. Микрофинансовые организации предоставляют полные сведения в соответствии с законодательством, без подводных камней, обеспечивая максимальную ясность и понимание для пользователя.
- Круглосуточная работа. Онлайн-сервисы МФО функционируют круглосуточно, обеспечивая выдачу займов на карту в течение пары минут. Это позволяет заемщикам получать необходимые средства моментально в тот момент, когда возникает неотложная потребность.
Минусы
- Высокая стоимость. По сравнению с потребительским кредитом банка долгосрочные займы могут обернуться более значительными финансовыми затратами из-за высоких процентных ставок. Несмотря на то что договор с длительным сроком содержит более низкие проценты, чем по краткосрочным займам, ставки все равно остаются на относительно высоком уровне.
- Более тщательная проверка. Процесс оценки заявок на долгосрочные займы в микрокредитных компаниях включает более глубокий анализ кредитной истории, уровня дохода, занятости и других финансовых аспектов. Это необходимо для оценки рисков, связанных с возможным невозвратом долга, особенно когда не предоставлено обеспечение и не подтвержден доход.
- Риск задолженности. Долгосрочные займы несут риск для тех, кто склонен к необдуманным покупкам или не умеет планировать свой бюджет. В случае предоставления залога возникает потенциальный риск его утраты из-за длительной задолженности.
Как оформить заем на 5 лет?
- Выберите условия. Начните с ознакомления с предложениями от микрофинансовых организаций на нашей странице. Обратите внимание на ставки, сроки и другие ключевые параметры.
- Сделайте расчет. Используйте калькулятор, с помощью которого вы сможете выбрать срок и сумму, ориентируясь на переплату.
- Заполните онлайн-заявку. На сайте выбранной МФО заполните заявку на заем, указав персональные данные, контакты, информацию о доходах и предоставьте согласие на обработку данных.
- Дождитесь решения. После отправки заявки сервис проведет проверку и в течение нескольких минут вы начнете получать СМС с решением.
- Заключите договор. После одобрения войдите в личный кабинет на сайте МФО, ознакомьтесь с договором и подпишите его кодом из СМС.
- Получите заем. Сразу же после заключения сделки кредитор выдает заем на карту или другим способом.
Требования и Условия
Требования
- Доступ к микрозаймам на длительный срок предоставляется гражданам Российской Федерации. Заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории России.
- Только дееспособные лица, достигшие 18-летнего возраста, могут претендовать на получение микрозайма.
- Оформление займа проходит по паспорту гражданина РФ, а также кредиторы могут запросить дополнительные документы на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- Предоставление справок о доходах не требуется, но микрокредитные компании могут запросить такие документы, если возникнут сомнения в платежеспособности заемщика.
Условия
- Срок. Займы предоставляются на срок от 1 недели и до 5 лет.
- Сумма. МФО имеют право выдавать займы на сумму до 1 млн рублей.
- Ставка. По каждому заемщику устанавливается индивидуальная ставка, не превышающая 0,8% в день. Низкий процент доступен постоянным клиентам с финансовой дисциплиной, при наличии обеспечения и с хорошей кредитной историей.
- Дополнительные условия. Микрофинансовые организации предлагают новым заемщикам получить заем с беспроцентным периодом до двух недель. У таких предложений ставка не начисляется, если вся сумма будет возвращена в акционный срок.
Способы получения денег
- Банковская карта. Заемщику требуется всего лишь указать реквизиты своей карты МИР, Visa или MasterCard, имеющей баланс от 10 рублей, чтобы моментально получить заем. Этот способ выдачи доступен у МФО в круглосуточном режиме.
- На счет по реквизитам. Микрокредитные организации могут перевести заемные средства в одобренной сумме на банковский счет заемщика. Со стороны кредитора перевод проходит моментально, однако завершение банковской транзакции может занять до пяти дней.
- Электронный кошелек. Взять заем на 5 лет или другой срок кредитования можно на электронный кошелек QIWI или ЮМани. Важно, чтобы номер телефона в заявке совпадал с номером в электронном кошельке, чтобы не получить отказа в кредитовании.
- Наличными через сервисы переводов. Заемщики могут получить заем наличными через системы денежных переводов Contact или Золотая Корона. При оформлении онлайн-заявки выбирается данный способ, а при получении перевода требуется предъявить паспорт для идентификации и назвать код из СМС.
- Наличными в офисе МФО. Возможно получение займа наличными через кассу микрокредитной компании, если у нее есть свои офисы. Этот способ обеспечивает моментальную выдачу средств после подписания договора, но обращение к кредитору возможно только в его рабочие часы.
Как оплатить микрозаем
- Банковская карта. Заемщики, оформившие онлайн-заем, могут воспользоваться личным кабинетом на сайте МФО для моментальных платежей. Этот сервис доступен круглосуточно и обеспечивает безопасный ввод реквизитов банковской карты Visa, MasterCard или МИР. Большинство кредиторов не взимают комиссию за использование данного метода, но рекомендуется уточнить условия. Стоит также отметить, что в личном кабинете есть возможность сразу же отследить закрытие договора после поступления оплаты.
- Перевод по реквизитам. Погашение микрозайма возможно в любом отделении банка, нужно предоставить реквизиты МФО и паспорт. Обязательно нужно указать в платежном документе Ф.И.О. заемщика и номера договора, чтобы платеж был идентифицирован. Учтите также комиссию и срок транзакции до 5 дней.
- Терминалы QIWI. Оплата займа доступна через терминалы QIWI с использованием наличных или банковской карты. Процедура включает выбор МФО в меню терминала и ввод номера договора. Заемщикам следует учесть комиссию и срок зачисления до 2 дней.
- Перевод через электронный кошелек. Заемщики доступны платежи через электронные кошельки QIWI или ЮМани. Необходимо выбрать своего кредитора из предложенного списка МФО и указать номер договора. Также стоит учесть комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Доступна оплата по займу через онлайн-банкинг, нужно указать реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора. Однако необходимо учесть возможную комиссию и срок транзакции до 5 дней.
- Наличными в офисе МФО. В офисах МФО предоставляется возможность погашения микрозайма наличными или по карте. Средства зачисляются на счет моментально и без комиссии. Однако следует учесть ограничения в некоторых МФО, которые не принимают платежи через свои пункты продаж, если заем был выдан онлайн.
На что обратить внимание
- Прозрачность условий. Перед подачей заявки на долгосрочный заем внимательно изучите условия сделки. Оцените процентные ставки, сроки возврата и возможные штрафы. Вы должны четко понимать ответственность и обязанность сторон, чтобы кредитование прошло максимально комфортно.
- Конфиденциальность данных. Следите за конфиденциальностью личной информации при заполнении заявки. Избегайте разглашения ПИН-кода и одноразовых СМС-паролей, если эти данные запрашиваются сотрудниками микрокредитной организации.
- Легальность кредитора. Перед обращением за займом обязательно проверяйте выбранную микрофинансовую организацию на легальность. МФО должна быть в реестре ЦБ РФ и состоять в СРО МиР или Микрофинансовый Альянс. Это гарантирует законность деятельности кредитора и соблюдение российского законодательства.
- График платежей. Если вы берете заем на длительный срок, то обязательно уточните график погашения. Это поможет избежать проблем с просрочкой. Кредитор может предложить различные варианты отличающиеся периодичностью внесения платежа, а вам нужно это учесть, чтобы не выйти на просрочку.
- Отзывы клиентов. Читая отзывы клиентов МФО, вы сможете составить полноценное представление о выбранном кредиторе. Ознакомьтесь с комментариями на разных сайтах, чтобы представление было более информативным. Опыт других заемщиков поможет понять, какие меры применяются при нарушении срока платежа и есть ли скрытые условия в договоре.
- Снижение процентов. Рассмотрите возможность предоставления обеспечения в виде автомобиля, чтобы получить заем более выгодно, со сниженным процентом и повышенным лимитом. Это особенно актуально для клиентов с низким кредитным рейтингом, которым недоступен кредит в банке.
