Микрофинансовые организации предоставляют популярную услугу — займ на банковскую карту. Это обычный займ, который отличается от прочих только способом получения денег: заемные средства перечисляются на дебетовую карту заемщика. Это могут быть карты платежных систем МИР, Visa и MasterCard, выпущенные любыми российскими банками. Главное условие, чтобы она была выпущена на имя заявителя, имела положительный баланс, и срок ее действия заканчивался не ранее чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
Процедура получения займа на дебетовую карту доступна дистанционно через оформление онлайн-заявки на сайтах МФО. Условия кредитования зависят от конкретной микрофинансовой организации, но обычно предоставляется сумма до 30 000 рублей на срок от 1 до 30 дней с процентной ставкой до 0,8% в день. Тем, кто обратился впервые, одобряют небольшие суммы до 10 000-15 000 рублей. МФО предлагают беспроцентные займы для новых клиентов, что способствует привлечению широкой аудитории. Главное условие — своевременное погашение займа, а при просрочке проценты начисляются с первого дня пользования средствами.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимум требований. Процедура получения займа становится простой благодаря минимальному списку требований: достаточно номера телефона и паспорта. Это упрощает весь процесс займа и делает его доступным для широкого круга клиентов.
- Удобное онлайн-оформление. Сервисы МФО доступны круглосуточно, позволяя заемщикам подавать заявку на займ онлайн в любое удобное время через официальные сайты или мобильные приложения. Системы скоринга быстро проверяют и одобряют заявки, предоставляя клиентам ответ за считанные минуты.
- Быстрый доступ к средствам. После подписания договора заемщик моментально получает средства в любом регионе страны, выбирая оптимальный способ получения – на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек или денежным переводом. Это обеспечивает гибкость и удобство в использовании займа.
- Акции для новых клиентов. Новым клиентам предоставляются специальные условия, включая беспроцентные периоды при своевременном погашении первого займа. Эти акции способствуют привлечению новых клиентов и предоставляют заемщикам возможность бесплатного пользования услугами компании.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают 0,8% в день, что существенно превышает уровень ставок по потребительским кредитам. Это влечет за собой дополнительные обязательства для клиентов, увеличивая общие расходы по займу.
- Ограничения по сумме. МФО выдают микрозаймы на относительно небольшие суммы до 30 000 рублей, а для новых клиентов предусмотрены еще более низкие лимиты до 10 000-15 000. Если заемщику требуется более крупное финансирование, условия МФО ему не подойдут.
- Небольшой срок погашения. Срок погашения стандартного займа в МФО ограничивается 30 днями, требуя от клиента внимательного финансового планирования для своевременного погашения долга.
- Влияние на кредитную историю. Если заемщик не погашает микрозайм в установленные сроки, это оказывает отрицательное воздействие на его кредитную историю и создает трудности при последующих запросах на получение кредитов или займов.
Как оформить займ на дебетовую карту?
- Выберите МФО. Посмотрите сайты нескольких МФО, обращая внимание на условия предоставления займов. Сравните процентные ставки, суммы, сроки погашения и возможные штрафы за задержку платежей. Почитайте отзывы клиентов и посмотрите рейтинги в интернете.
- Рассчитайте стоимость займа. Произведите расчет стоимости займа с помощью встроенного онлайн-калькулятора в приложении или на сайте выбранной компании. Система покажет проценты и дату погашения, опираясь на выбранную вами сумму и срок.
- Подайте заявку. Приступите к процессу оформления займа на официальном сайте МФО или в мобильном приложении. Подайте онлайн-заявку, предоставив точные данные о себе и своем финансовом положении. Или посетите физический офис компании, чтобы подать заявку лично.
- Ожидайте решения. Скоринговая система МФО оперативно рассмотрит предоставленные данные и даст ответ буквально через несколько минут. Отслеживайте статус заявки через личный кабинет на сайте или мобильном приложении.
- Подпишите договор. При положительном решении вам предложат подписать договор. Важно внимательно прочитать все условия и задать вопросы, если что-то не ясно. Подпишите договор в офисе или дистанционно, используя код из SMS.
- Получите средства. После подписания договора деньги будут переведены на вашу дебетовую карту, данные которой вы указали в заявке.
Требования и Условия
Требования
- Микрофинансовые организации сотрудничают преимущественно с гражданами Российской Федерации.
- Для того чтобы подать заявку на получение микрокредита, заемщик должен быть совершеннолетним в возрасте от 18-21 года и не старше 65-80 лет.
- В процессе оформления займа необходимо предоставить паспорт Российской Федерации, удостоверяющий личность и гражданство заемщика.
- Микрофинансовые организации также запрашивают другие идентификационные документы — СНИЛС или ИНН — для дополнительной проверки личности.
- Понадобятся и другие документы: водительское удостоверение, заграничный паспорт, документы, подтверждающие доход, военный билет и другие в соответствии с требованиями конкретной компании.
- Для получения средств на дебетовую карту необходимо предоставить актуальные данные карты, зарегистрированной на имя клиента. На карте должен быть положительный баланс, а срок действия карты должен истечь не ранее чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
- Оформление займа через сайт или мобильное приложение также требует предоставления активного номера мобильного телефона и адреса электронной почты для подтверждения личности, подписания документов и получения уведомлений.
Условия
- МФО предоставляет возможность получения займов на дебетовую карту в пределах от 1 000 до 30 000 рублей. Есть компании, которые выдают постоянным клиентам более крупные суммы до 100 000-150 000 рублей.
- Срок погашения в микрофинансовых организациях составляет 30 дней, однако при выдаче займов на крупные суммы этот период продлевается до 365 дней.
- Процентная ставка в МФО устанавливается индивидуально для каждого клиента, максимальный размер ограничен 0,8% в день в соответствии с законом Российской Федерации.
- Микрофинансовые организации предлагают дополнительные условия, включая акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов: беспроцентные периоды, начисление бонусов, возможность досрочного погашения в любое время и продление срока займа.
Способы получения денег кроме дебетовую карты
- Банковская карта. Для того чтобы получить средства на банковскую карту, необходимо предоставить данные активной именной карты Visa, Mastercard или МИР, принадлежащей заемщику и имеющей положительный баланс.
- Банковский счет. Если клиент желает получить заемные средства на банковский счет, ему следует указать полные реквизиты своего банковского счета в заявке. Средства будут доступны в течение 3 рабочих дней.
- Электронный кошелек. Владельцам электронных кошельков QIWI или ЮMoney с подтвержденным статусом (выше анонимного) доступен этот способ получения. Для этого необходимо указать данные идентифицированного кошелька при заполнении заявки.
- Денежный перевод. Для получения займов наличными выберите способ получения займа через системы Contact, Золотая Корона или Юнистрим. После подписания договора с МФО вам будет доступен код, который необходимо предъявить в выбранном сервисе вместе с паспортом.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Оплатите займ удобным способом через личный кабинет на официальном сайте или мобильном приложении. Для мгновенного зачисления укажите реквизиты банковской карты, но учтите возможную банковскую комиссию.
- Электронный кошелек. Используйте терминал или сайт QIWI или ЮMoney для оплаты займа. Найдите вашу компанию по названию или ИНН или оплатите по реквизитам. Обратите внимание на комиссию и учтите время зачисления на счет МФО в течение 2-3 дней.
- Система денежных переводов. Оплатите займ на сайте Золотой Короны или в приложении Koronapay. Или посетите пункт обслуживания Contact, предъявите паспорт и укажите номер счета МФО для осуществления платежа, который поступит в компанию в течение 2 рабочих дней.
- Банковский перевод. Для осуществления банковского перевода посетите банковское отделение с паспортом и внесите платеж в кассу, предоставив реквизиты МФО. Или воспользуйтесь оплатой через сайт или приложение вашего банка. Обратите внимание, что средства поступят на счет МФО в течение 3 рабочих дней, поэтому проводите оплату заранее. От банка возможна комиссия за перевод.
- Почта России. Заполните бланк оплаты в почтовом отделении, передайте его оператору и предъявите паспорт. Средства будут зачислены в течение 5 рабочих дней, и комиссию платить не потребуется.
На что обратить внимание
- Процентные ставки и условия. Посмотрите процентные ставки, а также обратите внимание на возможные штрафы за просрочку и дополнительные комиссии. Важно уточнить, будет ли процентная ставка меняться в течение срока займа.
- Дополнительные комиссии. Ознакомьтесь с дополнительными комиссиями, включая платные услуги и возможные штрафы за просрочку. Обратите внимание на размер комиссий и условия, при которых они будут применяться.
- Сроки погашения. Рассмотрите предлагаемые сроки погашения и возможность их продления при необходимости. Обсудите с МФО варианты, если возникнут трудности с выплатами.
- Идентификация и безопасность. Убедитесь, что МФО использует безопасные методы идентификации, например, шифрование данных. Проверьте информацию о политике конфиденциальности на официальном сайте.
- Доступность платежных средств. Уточните, как быстро средства будут зачислены на вашу дебетовую карту после одобрения займа. Обратите внимание на время и дни недели, в течение которых займ будет зачислен.
- Прозрачность условий. Особое внимание уделите четкой и понятной информации о займе. Если есть непонятные моменты, задавайте вопросы представителям компании.
- Репутация МФО. Прочитайте отзывы клиентов о МФО на независимых платформах в интернете. Обратите внимание на общее впечатление клиентов от взаимодействия с компанией.
- Возможность досрочного погашения. Ознакомьтесь с условиями досрочного погашения, выясните, есть ли ограничения и какие преимущества предоставляются за закрытие займа раньше срока. Рассмотрите этот вариант как способ сэкономить на общей сумме переплаты.
