Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют микрозаймы, которые помогают решить временные денежные трудности. Стандартный срок возврата для займа в размере от 1 000 до 30 000 рублей составляет 30 дней, но брать заем на месяц не обязательно: если вы берете займы до зарплаты и получите зарплату совсем скоро, то погасите долг раньше, сэкономив на процентах.
Одним из главных плюсов займов является скорость: вы получите микрозаем за несколько минут, что незаменимо в ситуациях, когда проблемы требуется решить немедленно. Эта оперативность возможна благодаря онлайн-заявкам и системам скоринга, которые оценивают данные заявителя автоматически. Это позволяет МФО рассмотреть заявку и проверить информацию о заемщике всего за несколько минут. Процесс ускоряется и за счет минимальных требований: для получения займа достаточно предъявить паспорт. Даже ручное заполнение данных не занимает много времени, а использование портала Госуслуг позволяет автоматически вводить информацию и еще больше ускорить подачу заявки. А постоянным клиентам доступна максимальная скорость обработки, так как их данные уже сохранены в системе.
При первом обращении заемщики могут рассчитывать на привлекательные условия, включая возможность получить заем без начисления процентов при своевременном возврате. Это стимулирует привлечение новых заемщиков и делает условия займа более выгодными. Другим преимуществом является гибкая система погашения, которая позволяет выбрать удобный способ возврата средств, продлить срок займа или погасить его досрочно для экономии на процентах.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Нужно предъявить лишь паспорт и ИНН или СНИЛС. Это исключает бюрократию и упрощает процесс получения средств.
- Онлайн-оформление займов. Заемщикам не обязательно идти в офис для оформления займа. Заявка подается через интернет в любое удобное время и в любом удобном месте, что существенно экономит время и силы.
- Быстрое рассмотрение. Благодаря быстрому рассмотрению и выдаче займов клиенты МФО оперативно решают свои проблемы и справляются с неожиданными расходами.
- Акции на первый заем. Для привлечения новых клиентов МФО предлагают разнообразные акции, в том числе первый заем без процентов, что делает сотрудничество с ними еще более привлекательным.
- Программы лояльности. Постоянным клиентам доступны бонусы и программы лояльности, включая кешбэк, скидки на процентные ставки и возможность получения более крупных сумм при последующих обращениях.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Это один из главных недостатков займов в МФО по сравнению с кредитами, предоставляемыми банками. Ставка составляет до 0,8% в день, или 292% годовых, что делает займы дорогостоящими для клиентов, особенно если возникают задержки с погашением.
- Ограничения по суммам. МФО предлагают стандартные займы в размере до 15 000-30 000 рублей. Не всегда одобренной суммы достаточно для покрытия потребностей заемщика.
- Короткие сроки погашения. Кроме того, сроки погашения займов в МФО короткие, что создает дополнительное давление на заемщика и затрудняет своевременное погашение задолженности, особенно если случаются задержки в получении дохода.
- Влияние на кредитную историю. Просрочки при возврате займов негативно скажутся на кредитной истории заемщика, что усложнит получение кредитов у финансовых учреждений в будущем.
- Агрессивные методы взыскания. При длительных задержках МФО обратятся к коллекторам, чьи методы взыскания бывают весьма агрессивными и навязчивыми, что приведет к дополнительному стрессу для заемщика.
Как оформить заем до зарплаты?
- Выберите подходящую МФО. Узнайте о репутации нескольких организаций, прочитайте отзывы клиентов и условия займов. Важно обратить внимание на процентные ставки, сроки погашения и акции для новых клиентов. Также удостоверьтесь, что МФО действует легально, проверив ее наличие в государственном реестре Банка России.
- Оцените стоимость займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте выбранной МФО. Укажите желаемую сумму и срок погашения – система сама рассчитает общую стоимость займа с процентами.
- Подайте заявку. Для этого предоставьте необходимую информацию, такую как паспортные данные, ИНН или СНИЛС, контактную информацию и сведения о доходах. Хотя подтверждение дохода не потребуется, указать его размер все же необходимо.
- Ускорьте процесс. Подайте заявку через Госуслуги, если это предусмотрено МФО. Так вы избежите ручного ввода данных.
- Дождитесь решения. После подачи заявки система быстро проанализирует информацию и вынесет решение. Ответ поступит в течение нескольких минут.
- Подпишите договор. После получения положительного решения подпишите электронный договор, внимательно прочитав все условия. Это делается через СМС-код или лично в офисе МФО.
- Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на вашу карту или предоставлены другим удобным способом в самое ближайшее время.
Требования и условия
Требования
- Паспорт и гражданство. Основные требования для получения займа в МФО включают предъявление паспорта и подтверждение гражданства Российской Федерации.
- Регистрация. Важно иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ. При оформлении займа оффлайн предпочтительно иметь прописку в регионе, где находится МФО.
- Возрастные ограничения. Заемщик должен быть старше 18-21 года на момент подачи заявки и младше 65-80 лет на дату полного погашения долга.
- Дополнительные документы. МФО запрашивают дополнительные документы для идентификации личности: ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или военный билет.
- Контактные данные. Для оперативной связи и решения возможных вопросов важно указать в заявке контактную информацию, включая номер телефона и адрес электронной почты.
Условия
- Сумма займа. Размер микрозайма в МФО составляет от 1 000 до 30 000 рублей, однако постоянным клиентам открывается возможность получить более крупные суммы до 100 000-150 000 рублей.
- Срок погашения. Стандартный срок погашения займа в микрофинансовых организациях составляет до 30 дней. Однако если кредит выдается на более крупные суммы, срок увеличивается до 1 года.
- Процентная ставка. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента и ограничена максимальным уровнем в 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Дополнительные условия. МФО предоставляют разнообразные акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов, а также беспроцентные периоды, начисление кешбэка, досрочное погашение в любое время и опцию продления срока займа.
Способы получения денег
- Банковская карта. МФО предлагают перевод запрошенной суммы непосредственно на банковскую карту заемщика. Этот способ позволяет быстро получить доступ к средствам после утверждения займа. Нужно указать данные именной карты любой активной в РФ платежной системы — и средства окажутся у вас через несколько минут.
- Банковский счет. Заемщики указывают свой банковский счет для получения займа. Это надежный проверенный способ, но важно учитывать, что для перевода на банковский счет потребуется до 5 рабочих дней.
- Электронные кошельки. МФО поддерживают перевод средств на электронные кошельки ЮMoney и QIWI. Срок перевода составляет до 1 суток. Кошелек не должен быть анонимным.
- Денежные переводы. Заемщики также выбирают получение средств через системы денежных переводов Золотая Корона или Contact. Нужно прийти в отделение и предъявить уникальный код перевода, полученный после подписания договора.
- Наличные в офисе. МФО предоставляют возможность забрать средства наличными в офисе компании, что удобно при оформлении займа оффлайн – достаточно предъявить паспорт и подписанный договор кассиру.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Это удобный вариант для оплаты займов через официальный сайт или приложение компании и позволяет заемщикам контролировать свои финансы в онлайн-режиме и производить платежи в удобное время, без посещения физических офисов.
- Оплата через банковский счет. Для этого нужно перевести необходимую сумму на банковский счет МФО, предварительно уточнив полные реквизиты кредитора. Срок зачисления средств на счет МФО составляет от нескольких часов до 5 рабочих дней.
- Электронные кошельки. Средства зачисляются на счет заемщика в течение 1 дня. Для оплаты необходимо зайти на сайт выбранной системы, найти свою компанию по ИНН или названию или произвести оплату по реквизитам с учетом комиссии, зависящей от выбранного кошелька.
- Терминалы Элекснет и QIWI. В меню QIWI нужно выбрать «Оплата услуг», после чего «Услуги банков» и затем — «Погашение кредитов». Введите данные МФО и оплатите заем. Для оплаты через Элекснет выберите «Погашение кредитов», потом «Микрофинансовые организации» и подтвердите операцию.
- Наличными в офисах МФО. Для этого необходимо предъявить паспорт и номер договора. Однако стоит учитывать, что такая возможность доступна не во всех городах и компаниях, так как многие предпочитают работать исключительно в онлайн-формате.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Будьте внимательны к предлагаемым процентам, так как высокие ставки значительно увеличат общую стоимость займа. Перед принятием решения узнайте условия и сравните проценты нескольких организаций.
- Штрафы и комиссии. Ознакомьтесь с политикой МФО относительно штрафов за просрочку платежей и дополнительных комиссий. Будьте в курсе всех возможных санкций и платных услуг, предлагаемых компанией, чтобы не столкнуться с непредвиденными расходами.
- Условия досрочного погашения. Проверьте, предоставляет ли МФО возможность досрочного погашения. Важно: за досрочное погашение нельзя взимать штрафы по закону, поэтому такая опция будет для вас бесплатной. И поможет вам сэкономить на процентных ставках и снизить общую стоимость займа.
- Политика продления займов. Узнайте о возможности продления срока займа в случае возникновения финансовых трудностей. Хотя МФО обычно предоставляют гибкие условия продления, помните, что это повлечет за собой дополнительные расходы.
- Репутация МФО. Прочитайте отзывы и узнайте о рейтинге компании, чтобы оценить ее надежность и качество обслуживания. Отзывы других клиентов и независимые оценки помогут вам сформировать объективное мнение о МФО.
- Обработка заявки. Этот пункт также играет важную роль, особенно если вам нужны деньги в кратчайшие сроки. Оцените скорость обработки заявки, учитывая, что возможность получить заем за несколько минут бывает критически важной.
- Необходимые документы. Узнайте заранее, какие документы потребуются для подачи заявки, чтобы ускорить процесс и повысить вероятность одобрения.
- Доступность пунктов обслуживания. Убедитесь, что в вашем регионе есть филиалы или партнеры МФО, что облегчит получение средств или консультаций в режиме офлайн, если это потребуется.
