Микрозаймы с просрочками представляют собой доступное решение для клиентов с низким кредитным рейтингом и текущими задолженностями. Микрофинансовые организации предоставляют услуги микрокредитования, проводя минимум проверок по своим клиентам. Поэтому заём доступен практически всем желающим, в том числе и лицам с просрочками и плохой кредитной историей. Для того чтобы получить деньги у микрокредитного сервиса достаточно паспорта и не нужны справки о доходах, иные документы, залог и поручительство.
Человек, имеющий задолженность по кредитам и займам, вряд ли получит одобрение в банке. А в МФО ему могут выдать займ, причем у каждой компании есть своя программа микрокредитования, отличающаяся условиями. Здесь есть возможность получить краткосрочный заем до 30 000 рублей или микрокредит под залог авто до 1 млн рублей. Наиболее удобный формат сотрудничества — онлайн, доступный через сайт или приложение кредитора. Здесь система проводит автоматическую проверку клиента, позволяя брать деньги практически моментально и круглосуточно. Для того чтобы взять займ с задолженностью по КИ, важно заполнить заявку онлайн максимально полно и достоверно.
Правила сервиса микрокредитования, условия и требования подробно даются на его сайте. Поэтому клиенты в любой момент могут ознакомиться с информацией и даже сделать предварительные расчеты в калькуляторе, чтобы определиться с комфортными параметрами договора. В каталоге МФО часто можно встретить займы, по которым не начисляются проценты. Они доступны при первом обращении и их срок небольшой, до 10-14 дней. Однако преимущества программы в том, что нет переплаты и есть возможность доказать МФО свою надежность. При последующих запросах появится шанс взять больший лимит. Стоит также учесть, что микрокредитные компании отчитываются в БКИ, а значит, появляется возможность повысить свой кредитный рейтинг.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Высокая доступность. Займы с открытыми просрочками доступны в микрофинансовых организациях, где их можно получить по одному паспорту. Причем условия у каждой организации разные, поэтому у клиентов есть выбор по суммам, срокам и процентным ставкам.
- Быстрое решение. Микрофинансовые организации, предоставляющие такие займы, обеспечивают оперативное рассмотрение заявок с применением скоринга, что позволяет заемщикам быстро решить срочные финансовые проблемы. Скоринг делает запросы о заемщике и в течение минуты выдает ответ. Благодаря этой программе займы стали доступны в круглосуточном режиме.
- Минимальные требования. Процесс выдачи займа с просрочками и плохой кредитной историей ничем не отличается от оформления клиентом без проблем в КИ. Компания запросит только паспорт, банковскую карту и заявку. В некоторых случаях потребуется скан-копия паспорта или фото с ним. Деньги выдаются без залога, поручительства и подтверждения доходов.
- Высокая вероятность одобрения. По сравнению с банковскими кредитами вероятность одобрения по займу с открытыми просрочками значительно выше, что делает этот вид кредитования более доступным для многих желающих. Поэтому, чтобы взять заём, важно представить достоверные данные без ошибок и опечаток.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Займы, в том числе и при наличии просрочек в КИ, сопровождаются высокими процентными ставками. Это приводит к дополнительным финансовым затратам для заемщика, особенно в случае невыполнения сроков погашения или когда подключена пролонгация.
- Ограниченные суммы займов. При наличии просрочки в кредитной истории у клиента мало шансов взять заём с большой суммой и низкой ставкой. В большинстве случаев таким клиентам доступны займы до 15 000 рублей, особенно при первом обращении к кредитору, что может быть недостаточным для решения текущих финансовых вопросов.
- Риск долговой нагрузки. При неправильном использовании займов и невыполнении обязательств по возврату средств заемщик сталкивается с увеличением долговой нагрузки из-за неустойки и штрафов. Особенно в зону риска попадают заемщики, неспособные контролировать свои траты, не умеющие вести бюджет. А если взять займ с открытыми просрочками в банке или другой МФО, то вероятность погружения в долговую яму возрастает.
Как оформить займ с просрочками?
- Выберите МФО. Начните процесс оформления займа с просрочками, выбрав подходящую микрофинансовую организацию. Изучите предложения различных компаний, сравнивая условия по срокам, суммам и процентным ставкам. Обратите внимание на действующие акции и их условия.
- Сделайте расчет. Для предварительного расчета и сравнения предложений воспользуйтесь кредитным калькулятором на официальной странице компании. Данный инструмент позволяет оценить свою возможность вернуть долг в срок, определиться с комфортными параметрами займа.
- Заполните онлайн-заявку. В калькуляторе нажмите кнопку «Оформить займ» и в заявке укажите необходимую информацию: ФИО, номер сотового телефона, данные паспорта, место проживания и сведения о доходах. Перед отправкой анкеты внимательно проверьте все поля на наличие ошибок, чтобы уменьшить вероятность отказа.
- Выбор способа выдачи. В зависимости от кредитора заем может быть выдан разными способами. В конце заполнения заявки вам нужно выбрать предпочтительный вариант и заполнить сведения о счете.
- Ожидайте решения. Отправленная заявка будет направлена на рассмотрение в МФО, где будет проведена автоматическая обработка сведений. Решение от кредитора поступит вам уже через несколько минут посредством СМС, а также в личном кабинете.
- Подпишите договор. Ознакомьтесь с договором займа в личном кабинете и подпишите его, повторив код из СМС.
- Получение займа. Одобренная сумма займа сразу же переводится клиенту выбранным им способом.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. Возраст заемщика должен быть от 18 лет.
- Гражданство. Требуется гражданство Российской Федерации.
- Регистрация. Для подачи онлайн-заявок достаточно иметь регистрацию в любом городе России.
- Документы. Заемщикам необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, без требования предоставления иных документов и справок.
Условия
- Сумма займа. Заемщикам с просрочкой доступны займы от 1 000 до 30 000 рублей. Надежным клиентам и при предоставлении залога предоставляется возможность увеличения лимитов.
- Срок займа. Есть возможность взять краткосрочный заем до 30 дней, а также доступны займы до года, в зависимости от предложений микрокредитной компании.
- Процентная ставка. По каждой заявке кредитор устанавливает индивидуальную ставку от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. Для новых клиентов предлагаются краткосрочные микрозаймы сроком до 10-14 дней без начисления процентов. Такие предложения доступны один раз при первом обращении в компанию.
Способы получения денег
- Наличными в офисе МФО. Заемщики могут получить займ наличными, обратившись в офис микрофинансовой организации. Есть также организации, принимающие заявки онлайн и позволяющие заключать договор и брать деньги наличными в их офисах.
- Наличными через сервисы. Некоторые компании предоставляют возможность получения денег через сервисы Золотая Корона и Контакт. При получении микрозаймов требуется предъявление паспорта для идентификации личности, а также назвать код из СМС.
- Переводом на карту. По онлайн-займам чаще всего деньги переводятся на банковскую карту заемщика. Необходимо, чтобы карта принадлежала заявителю, имела рублевый счет от 10 рублей и обслуживалась системами МИР, Visa или MasterCard.
- Переводом на банковский счет. Есть возможность получить заём переводом денег на банковский счет клиента. Здесь также важно, чтобы счет принадлежал заявителю на микрозайм.
- Переводом на электронный кошелек. Возможно получение займов на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. В этом случае важно, чтобы номер телефона совпадал как в заявке, так и в кошельке.
Как оплатить
- Личный кабинет. При онлайн-займах заемщикам открывается возможность пользоваться личным кабинетом кредитора. Сервис позволяет в том числе и проводить платежи с карты МИР, VISA или MasterCard. Этот способ обеспечивает мгновенное зачисление платежа без комиссий, придавая клиентам полный контроль над своими финансами.
- Наличными. Для заемщиков, желающих вносить платежи наличными, микрофинансовые организации предлагают вариант погашения через сервисы Контакт или Золотая Корона, а также через свои офисы при их наличии. При использовании этого способа важно учесть возможную комиссию и срок зачисления средств на счет кредитора. При платежах в офисе кредитора зачисление моментальное и комиссия не взимается.
- Банковский перевод. Займ можно погасить банковским переводом через отделения банков или с использованием онлайн-банка. Для осуществления платежа таким образом потребуются реквизиты кредитора, которые можно уточнить в договоре или по телефону горячей линии. При этом необходимо учитывать наличие комиссии и срок перевода до трех дней.
- Электронные кошельки. Оплату займа можно произвести через электронные кошельки Элекснет, ЮМани или QIWI. Используя этот способ погашения, важно учесть возможную комиссию и срок перевода от 1 до 3 дней.
- Терминалы. Внести платеж по займу можно наличными или по карте, используя терминалы Элекснет, МКБ, Киви. В меню сервиса найдите название кредитора и действуйте согласно дальнейшим инструкциям. Обратите внимание на комиссию и срок перевода денег до 3 дней.
На что обратить внимание
- Цель получения микрозайма. Перед подачей онлайн-заявки на микрозайм необходимо четко определить цель займа, учитывая свои текущие финансовые потребности и возможности. Важно осознавать, что микрозаймы предназначены для решения срочных финансовых проблем, особенно в случаях, когда банковские кредиты не являются доступным вариантом. Поэтому не стоит брать деньги на спонтанные покупки.
- Финансовая оценка. Прежде чем подавать заявку на займ, необходимо внимательно оценить свой бюджет и рассмотреть возможность своевременного возврата заемных средств. Важно избегать ситуаций, когда выплаты по займам и кредитам составляют более половины дохода, чтобы минимизировать риск образования задолженности.
- Предварительный расчет. Изучите условия предоставления микрозаймов от различных МФО. Обратите внимание на льготные программы, ставки, сроки займа, доступные суммы, а также возможные скрытые комиссии. Проведите предварительные расчеты, используя калькулятор кредитора, чтобы определить удобные для себя параметры микрокредитования.
- Анализ договора. Внимательно изучите договор с МФО. Убедитесь, что все условия, обязанности и ответственность сторон четко описаны и понятны вам. Обратите внимание на основные параметры, такие как сумма к получению, ставка, полная переплата и срок займа. Внимательное чтение договора поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем и необоснованной переплаты.
- Проверка МФО. Перед подачей заявки на микрозайм обязательно проверьте выбранную МФО в реестре Центрального банка России. Это позволит убедиться в законности деятельности компании и исключить возможность заключения договора с нелегальной организацией.
- Репутация МФО. Проведите анализ отзывов и рейтинга выбранной МФО на различных платформах в интернете. Особое внимание уделите негативным комментариям клиентов, чтобы получить представление о том, как компания взаимодействует с заемщиками и решает проблемы при образовании задолженности.
- Процедура возврата. Ознакомьтесь с доступными бесплатными вариантами погашения и сроками зачисления средств перед тем, как обратиться за займом. Это поможет избежать дополнительных расходов и обеспечит своевременный возврат долга. Помните, что по закону займ считается погашенным в момент поступления всей суммы кредитора, а не в дату проведения платежа.
