Что такое кредиты?
Кредиты остаются востребованным решением финансовых проблем в современном мире. Они дают возможность получить необходимые средства в долг, помогая людям реализовать различные планы. Целевые кредиты помогают в приобретении конкретных товаров, например, автокредиты предоставляются для покупки автомобиля, ипотека позволяет инвестировать в недвижимость. Потребительские же кредиты — самые востребованные и гибкие, так как заемщик вправе потратить деньги на любые цели.
Одним из важных аспектов при выборе потребительского кредита является процентная ставка. Ставка в размере 18% не самый выгодный вариант, но есть несколько способов ее снизить. Чтобы уменьшить ставку, заемщик может оформить страховку, найти кредитное предложение со скидкой или привилегиями для определенных категорий клиентов, например, зарплатных или постоянных, или подключить платные услуги, которые предоставляются банком для снижения процентной ставки. Получить выгодные условия помогает также предоставление залога и привлечение поручителей.
Оформление кредита доступно как онлайн, так и офлайн. Онлайн-заявки обеспечивают удобство и скорость получения решения от банка, что позволяет сэкономить время. Однако офлайн-заявки также имеют свои преимущества, включая возможность личного общения с банковскими сотрудниками и получение дополнительных консультаций.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Акции, кэшбэк и бонусы. При оформлении кредита есть возможность получения различных акций, кэшбэка и бонусов от банка, что экономит дополнительные средства и делает кредит более привлекательным.
- Упрощенное оформление. Для получения кредита вам потребуется только паспорт. Авторизуясь через Госуслуги, вы сможете подать заявку на кредит до 7 000 000 рублей по одному документу, что делает процесс оформления более удобным.
- Онлайн-оформление. Онлайн-кредиты — это простой и доступный способ получения финансирования. Благодаря скоринговым программам процесс принятия решения о выдаче кредита происходит за считанные минуты.
- Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение кредита способствует улучшению вашей кредитной истории, что положительно сказывается на будущих финансовых операциях.
Минусы
- Переплата по кредиту. Одним из недостатков является переплата по кредиту из-за применяемой процентной ставки. Это увеличивает общую сумму, которую придется вернуть банку. Особенно ощутима такая переплата при оформлении долгосрочных кредитов.
- Непредвиденные обстоятельства. Даже в случае, если цель, на которую были взяты деньги, изменится или не состоится (например, отменится планируемая поездка), обязательства по кредиту останутся неизменными, и в любом случае придется погасить задолженность.
- Риски, связанные с просрочками. Пропуск платежей по кредитам влечет за собой штрафы и дополнительные расходы, а также негативно сказывается на вашей кредитной истории.
- Риск потери залога. В случае если кредит обеспечен залогом, существует риск его утраты, если не выполнить условия кредитного договора.
Как оформить кредит?
- Выберите банк. Почитайте отзывы, чтобы убедиться в репутации банка. Проверьте реестр Центрального Банка и сравните условия разных кредиторов. Выберите банк, предлагающий наилучшие условия для вас.
- Используйте онлайн-калькулятор. Посетите официальный сайт выбранного банка и найдите кредитный калькулятор. На онлайн-калькуляторе вы сможете рассчитать кредит: сумму и срок, а также оценить предполагаемую переплату.
- Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку на кредит, добавив в нее личные и контактные данные. Ожидайте решение банка по вашей заявке, время ожидания зависит от выбранной кредитной организации и занимает от нескольких минут до 2-3 суток.
- Подпишите кредитный договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора, изучите полную стоимость кредита, сроки погашения и способы выдачи денег и при необходимости проконсультируйтесь с банковскими сотрудниками. Подпишите договор дистанционно, закажите доставку или посетите банковское отделение с оригиналами необходимых документов.
- Получите средства. После подписания кредитного договора получите средства на ваш счет или в другом удобном для вас формате, предусмотренным банком.
Требования и условия
Требования
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Возраст От 21 до 75 лет (иногда от 18 лет до 80 лет).
- Прописка. На территории РФ (некоторые банки требуют прописку не только на территории РФ, но и в регионе присутствия банка).
- Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
- Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
- Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
- Дополнительно. Документы, подтверждающие место работы и доход — справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
Условия
- Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок погашения. До 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка: 18% или ниже при подключении страховки, платных услуг банка и выполнении других доступных условий.
- Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Интернет банк. Оплата кредита через интернет-банк – это удобный и быстрый способ. Воспользуйтесь сайтом банка или мобильным приложением. Войдите в свой аккаунт, выберите опцию оплаты кредита, укажите сумму и подтвердите операцию. Преимущество этого метода в его оперативности и возможности платить в любое время суток.
- В банкоматах. Оплата кредита через банкомат также является удобным вариантом. Вставьте банковскую карту, выберите опцию оплаты кредита, введите сумму, и операция будет завершена. Преимущество этого метода – доступность банкоматов по всему городу. Однако необходимо помнить о комиссии, которую взимают сторонние банки за использование их банкоматов.
- В отделении банка. Оплата кредита в филиале банка дает возможность провести операцию очно с помощью сотрудника банка и оплатить кредит наличными. Преимущество этого метода в личном обслуживании и возможности получить консультацию. Недостаток — в необходимости посещения филиала в рабочее время.
- У партнеров банка. Банки предоставляют опцию оплаты через своих партнеров, таких как терминалы QIWI и Элекснет, точки продаж, салоны связи или сервис «Золотая Корона — погашение кредитов». Для проведения операции вам потребуется паспорт и номер договора. Необходимо учитывать, что обработка платежа занимает до двух рабочих дней, и могут взиматься комиссии.
- Почта России. Для оплаты кредита через Почту России вам потребуется посетить ближайшее отделение с документами, подтверждающими личность, и знать реквизиты кредитного счета. Этот метод удобен для жителей отдаленных населенных пунктов, а так же тех, кто предпочитает оплачивать счета на почте. Однако стоит учитывать, что обработка платежа занимает до 5 рабочих дней, поэтому важно оплачивать кредит вовремя, чтобы избежать просрочки.
На что обратить внимание
- Рассчитайте долговую нагрузку. Уделяйте внимание тому, сколько денег у вас уходит на выплату кредита ежемесячно. Допустимо, чтобы выплаты составляли до 30% вашего ежемесячного дохода, это поможет избежать финансовых трудностей в будущем.
- Сравните предложения нескольких банков. Рассмотрите несколько вариантов, ведь разные кредиторы предлагают разные условия. Некоторые выдают кредиты с более низкой процентной ставкой, другие предлагают более высокий лимит по сумме, а третьи – возможность взять кредит без необходимости предоставлять залог.
- Проверьте вашу кредитную историю. Банк будет учитывать вашу кредитную историю при рассмотрении заявки. Если у вас были просрочки ранее, это повлияет на решение банка или приведет к более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь поддерживать вашу кредитную историю в порядке и исправлять негативные моменты заранее.
- Узнайте полную стоимость кредита. Помимо процентов учтите другие дополнительные расходы, такие как страхование, комиссии за обслуживание, выпуск карты и другие платежи, которые влияют на окончательную стоимость кредита.
- Изучите условия кредита. Позаботьтесь о том, чтобы у вас была возможность внести изменения в условия кредита в будущем. Реструктуризация долга, кредитные каникулы и гибкость в управлении графиком выплат очень полезны.
- Рассмотрите вопрос о залоге и поручителях. Выбирайте кредиты, которые не требуют обязательного поручительства или предоставления залогового имущества. Это обеспечит большую гибкость и уменьшит риски.
Заключение
Кредиты под 18% — это возможность для заемщиков получить средства быстро и с минимальными требованиями. Эти кредиты используют для различных целей, например, на приобретение жилья, автомобиля, образование или покрытие неожиданных расходов. Заемщикам, рассматривающим кредиты под 18%, важно помнить несколько советов. Во-первых, перед подписанием договора внимательно изучите все условия и расходы, связанные с кредитом, включая страховку и комиссии. Во-вторых, рассчитайте свою долговую нагрузку и удостоверьтесь, что ежемесячные платежи составляют разумную долю вашего дохода, не превышая 30%. Кроме того, учитывайте состояние своей кредитной истории, так как она повлияет на решение банка и процентную ставку. И, наконец, не забывайте о возможности внести изменения в условия кредита, такие как реструктуризация долга или кредитные каникулы, чтобы адаптировать его под свои финансовые потребности.
